Was ist der Unterschied zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Plänen 91 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Qualifiziert - vor Steuern (oder vor Steuern) Geld, das umfasst, aber nicht beschränkt auf die folgenden Altersvorsorgepläne: 401 (k) s 403 ( B) s Thrift Savings Pläne (TSPs) Vereinfachte Arbeitnehmerrenten (SEPs) Traditionelle IRAs Einsparungen Incentive Matchpläne für Mitarbeiter (SIMPLE) IRAs Gehaltsreduktion Vereinfachte Arbeitnehmerrenten (SARSEPs) und Gewinnbeteiligung. Mit einem qualifizierten Plan erhalten Sie einen Vorsteuerabzug (oder - reduktion) jetzt aber müssen Steuern auf den Gesamtbetrag in der Zukunft bezahlen (oder wenn Sie mit dem Zurückziehen beginnen). Erforderliche Mindestauszahlungen (RMDs) werden spätestens ab dem 70. Lebensjahr fällig (Sie können mit einem Alter von 59 Jahren beginnen, ohne eine 10 Strafe zu begehen). Nicht qualifiziertes - nach Steuern stehendes Geld, das Folgendes beinhaltet, aber nicht beschränkt auf: Zertifikate von Einlagen (CDs) Annuities Investmentfonds Geldmarkt und Sparen. Mit einem nicht qualifizierten Plan gibt es keine Abzüge, aber der Direktor wird nie zweimal besteuert. Stattdessen wird die Zinsen einmal zurückgezogen besteuert. Auch gibt es keine RMDs auf nicht qualifizierte Pläne. Anmerkung: Obwohl 457 Pläne nicht qualifiziert sind, handelt es sich um technisch steuerliche Vergütungspläne, die einem qualifizierten Plan ähneln, wie etwa einem 401 (k) oder IRA. Wenn Sie weitere Fragen haben, helfen I39d gerne. War diese Antwort hilfreich 84 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Qualifizierte Vor-Steuer-Ruhestand Sparkonten. I. E. 401 (k), IRA, 403 (b), einfache IRA, SEP IRA, etc. Nicht qualifiziert nach Steuern. Bargeld, Einsparungen, gemeinsame Maklerkonten, etc. Qualifizierte Konten unterliegen Entzug Regeln, in denen Sie gezwungen werden, Ausschüttungen zu nehmen und Einkommensteuer an diesem Punkt zu zahlen. Nicht qualifizierte Konten unterliegen Zins-, Dividenden - und Kapitalertragsteuer. War diese Antwort hilfreich? 83 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Ein qualifizierter Plan ist ein Rentenplan, der in Abschnitt 401 (a) der Abgabenordnung enthalten ist und fällt unter die Zuständigkeit der Richtlinien für die Beschäftigung Rentensicherheitsgesetz (ERISA). Die von dem Arbeitnehmer und dem Arbeitgeber geleisteten Mittel werden aufgehoben und vom Arbeitgeberkonto getrennt und sind im Besitz des Arbeitnehmers. Daher sind diese Mittel nicht zugänglich durch die companyrsquos Gläubiger. Der Nachteil ist, dass es mehr Einschränkungen für einen qualifizierten Plan wie begrenzte Aufschiebungsbeträge und Arbeitgeberbeiträge gibt. Beispiele hierfür sind die Pläne 401 (k) und 403 (b). Ein nicht qualifizierter Plan ist einer, der nicht unter die ERISA-Richtlinien fällt, daher erhalten sie nicht die gleichen Steuervorteile. Sie gelten als das Vermögen des Arbeitgebers, so dass der Arbeitnehmer ein Risiko übernimmt, weil die Vermögenswerte von den Gläubigern der Gesellschaft beschlagnahmt werden können. Auch, wenn der Mitarbeiter das Unternehmen verlässt ist es wahrscheinlich, dass sie verlieren die Vorteile der nicht-qualifizierten Plan. Der Nachteil eines nicht qualifizierten Planes ist keine Begrenzung der Beiträge und die Pläne können in der Struktur flexibel sein. Ein Beispiel ist ein Executive Bonus Plan. War diese Antwort hilfreich? 80 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Excellent Ruhestandsplan Frage Qualifiziert oder nicht qualifiziert bezieht sich in der Regel auf den Plan Sitzung IRS-Richtlinien für eine steuerbegünstigte Behandlung. Nichtqualifizierte Quotenpläne sind in der Regel Annuitäten - oder Lebensversicherungsstrategien, die Versicherer als Alternative oder Ergänzung zu qualifizierten Plänen anbieten. Qualifizierte Pläne (traditionell) erlauben es dem Teilnehmer, vor Steuern Geld für den Plan beizutragen, und es wächst steuerbegünstigt, bis es zu einem zukünftigen Zeitpunkt genommen wird. Die 401 (k) Roth Option wächst in der Popularität und es ermöglicht es dem Teilnehmer, nach Steuern Steuern beizutragen, bietet aber Steuer-Stundung und keine künftige Besteuerung beim Rückzug. Natürlich gibt es eine Vielzahl von Regeln rund um diese Pläne. Die meisten Finanzplaner fordern die Kunden in vollem Umfang nutzen qualifizierte Pläne vor dem Beitritt zu nicht-qualifizierten Pläne. Achten Sie darauf, mit Ihrem Berater über Ihre besondere Situation zu überprüfen. Good luck War diese Antwort hilfreich? 67 von Menschen fanden diese Antwort hilfreich Qualifizierte und nicht qualifizierte Ruhestandspläne werden von Arbeitgebern mit der Absicht von Nutznießern geschaffen. Das 1974 erlassene Empireee Retirement Income Security Act (ERISA) definiert qualifizierte und nicht qualifizierte Pläne. Qualifizierte Pläne sind entworfen, um Einzelpersonen zusätzliche Steuervorteile auf die Oberseite ihrer regelmäßigen Ruhestandpläne, wie IRA s anzubieten. Die Arbeitgeber ziehen einen zulässigen Teil des Vorsteuerlohns von den Arbeitnehmern ab, und die Beiträge und die Einnahmen wachsen dann steuerbegünstigt bis zum Entzug. Nicht qualifizierte Pläne sind solche, die nicht für Steuerbegünstigungen in Betracht kommen. Folglich werden die abgezogenen Beiträge für nicht qualifizierte Pläne besteuert, wenn die Erträge erfasst werden. Dies bezieht sich in der Regel auf, wenn die Mitarbeiter müssen Einkommensteuern auf Leistungen im Zusammenhang mit ihrer Beschäftigung zu zahlen. Der Hauptunterschied zwischen den beiden Plänen ist die steuerliche Behandlung der Abzüge von Arbeitgebern, aber es gibt andere Unterschiede. Ein Plan muss mehrere Kriterien erfüllen, die als qualifiziert zu betrachten sind, einschließlich: Offenlegung - Dokumente, die den Plan und die Investitionen betreffen, müssen den Teilnehmern auf Anfrage zur Verfügung stehen. Abdeckung - Ein bestimmter Teil der Mitarbeiter, aber nicht alle, müssen abgedeckt werden. Teilnahme - Mitarbeiter, die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, müssen zur Teilnahme zugelassen werden. Vesting - Nach einer bestimmten Dauer des Beschäftigungsverhältnisses sind die Rentenansprüche eines Teilnehmers unfällige Leistungen. Nichtdiskriminierung - Die Leistungen müssen in gleichem Verhältnis zur Zuweisung an alle Beteiligten stehen, um eine übermäßige Gewichtung zugunsten höher bezahlter Arbeitnehmer zu verhindern. War diese Antwort hilfreich? Investopedia bietet keine Steuer-, Investitions - oder Finanzdienstleistungen an. Die Informationen, die durch den Investopedias Advisor Insights-Service zur Verfügung gestellt werden, werden von Dritten zur Verfügung gestellt und dienen ausschließlich Informationszwecken auf der Grundlage des alleinigen Risikos der Nutzer. Die Informationen sind nicht gemeint und sollten nicht als Ratschläge ausgelegt werden oder für Investitionszwecke verwendet werden. Investopedia übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Qualität oder Vollständigkeit der Informationen. Investopedia übernimmt keine Haftung für Fehler, Auslassungen, Ungenauigkeiten in den Informationen oder für die Nutzer, die sich auf diese Informationen verlassen. 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Wie sind nicht qualifizierte variable Annuitäten besteuert Nicht qualifizierte variable Annuitäten sind steuerbegünstigte Anlagevehikel mit einer eindeutigen Steuerstruktur. Nachzahlung wird auf dem Konto hinterlegt und als Prämienzahlung bezeichnet. Die Fonds werden in Unterkonten investiert, die den Investmentfonds ähnlich sind. Diese Investitionen wachsen ohne Steuerbelastung, bis die Zeit Geld aus dem Konto genommen werden, sei es durch Client-Abhebungen oder Annuität. Anspruchsberechtigte einer nicht qualifizierten Annuität können bei der Erbschaft der Vermögenswerte auch bestimmten Steuerschulden ausgesetzt sein. Steuer auf Auszahlungen Wenn ein Investor eine vollständige Überlassung einer nicht qualifizierten variablen Annuität einleitet. Die über die Laufzeit der Investition getätigten Erträge werden steuerpflichtig. Die Annuitäten werden auf einer Last-in-First-out-Basis behandelt. Die Summe aller Prämien in der Ausschüttung wird als Kostengrundlage betrachtet. Die von der gesamten Summenverteilung subtrahiert wird. Der Nettogewinn unterliegt der gewöhnlichen Einkommenssteuer zum marginalen Steuersatz des Steuerpflichtigen. Systematische Abhebungen im Rahmen der Verträge Annua - lisierung oder garantierte Einkommensrückstellungen werden als Teil - und Teilkapital behandelt. Die Ausschlussquote wird auf jede Zahlung zur Ermittlung des steuerfreien Betrages angewendet. Wie bei anderen steuerlich abgesicherten Konten, die für den Ruhestand bestimmt sind, sind variable Annuitätenabhebungen jeglicher Art, gleich ob als Pauschalbetrag oder als Zahlungsströme, einer 10-fachen Abzugsstrafe für Inhaber unter 59,5 Jahren unterworfen. Einige Ausnahmen von dieser Strafe können gelten. Steuern während des Kumulierungszeitraums Mit nicht qualifizierten Maklerkonten. Dividenden und Kapitalgewinnen, die Investitionen steigern, werden in dem Jahr besteuert, in dem das Kundenkonto sie erhält. Ob sie in bar oder reinvestiert sind. Investitionen in nicht qualifizierte variable Annuitäten erhalten diese Zahlungen ohne jährliche Steuerbelastung. Da Investitionen innerhalb der variablen Annuität wachsen und keine Rücknahmen getätigt werden, wird ein Zeitraum genannt Akkumulationsperiode. Die Erträge unterliegen keiner Form der Besteuerung. Steuern im Todesfall für Ehegatten Begünstigte Abhängig von den Bedingungen des Vertrages, wenn eine Todesfallleistung an einen Begünstigten zu zahlen ist. Steuern können fällig sein. Für einen Ehegatten, der eine nicht qualifizierte variable Rente erbt, ist die Option, den Vertrag im eigenen Namen fortzusetzen, grundsätzlich zulässig. Wenn diese Option gewählt wird, erhebt der Ehegatte keine Steuern, bis die Abhebungen beginnen. Wenn der Ehegatte wählt, einen Scheck für den Pauschalbetrag der Todesfallleistung zu nehmen. Sind die Einkünfte als ordentliches Einkommen steuerpflichtig, so wie es wäre, wenn der Kontoinhaber lebte. Steuern bei Todesfall für Nicht-Ehegatten Begünstigte gibt es in der Regel zwei Möglichkeiten: eine pauschale Verteilung zu erhalten, die wie oben erwähnt steuerpflichtig ist oder einen nicht qualifizierten Rentenversicherungsvertrag einrichtet. Diese Art von Politik wird nicht von jedem Träger ausgegeben. Der Stretchvertrag ähnelt weitgehend einer erblichen Strecke IRA und ermöglicht es den Begünstigten, die Steuerschuld zu verbreiten, indem nur die erforderlichen Mindestausschüttungen aufgrund ihrer Lebenserwartung vorgenommen werden. Die Ausschüttungen müssen innerhalb eines Jahres nach dem Datum des Todes des ursprünglichen Kontoinhabers beginnen. Bei der Entscheidung, einen Rückzug aus einer nicht qualifizierten variablen Annuität zu nehmen oder Geld von solchen Konten zu erben, ist es wichtig, eine kompetente Steuerberatung zu suchen. Eine falsche Bewegung könnte eine heftige Steuerrechnung zu schaffen.
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